Czy prywatne poręczenia wspólników trzeba omówić z doradcą restrukturyzacyjnym?

U nas przy podobnej rozmowie o układzie poręczenia wspólników szybko wypłynęły, bo wierzyciel patrzył nie tylko na spółkę, ale też na osoby, które podpisały zabezpieczenia. Doradca restrukturyzacyjny od razu pytał, kto poręczał, na jaką kwotę i czy poręczenie obejmuje odsetki oraz koszty, bo to zmieniało rozmowy z bankiem i leasingiem. Lepiej nie traktować tego jako pobocznego dokumentu, bo wspólnicy mogą mieć zupełnie inne ryzyko niż sama spółka. Czy te poręczenia są nadal aktywne i obejmują całe zadłużenie?

Raczej nie traktowałbym tych poręczeń jako pobocznego szczegółu, bo przy rozmowach układowych mogą mieć znaczenie dla oceny wierzytelności i ryzyka po stronie wspólników. Chodzi o poręczenie kredytu firmowego i jeszcze jakiejś drugiej umowy?

Z mojego doświadczenia takie poręczenia potrafią mocno zmienić rozmowę o układzie, bo wierzyciel może patrzeć nie tylko na spółkę, ale też na majątek osób, które podpisały się prywatnie. Miałem podobną sytuację przy leasingu i bank od razu inaczej negocjował, gdy wyszło, że ma dodatkowe zabezpieczenie poza firmą. Dobrze, żeby doradca od początku znał pełny obraz, bo potem takie „znaleziska” potrafią wyjść w najmniej wygodnym momencie. Czy te poręczenia są nadal aktywne i obejmują całą kwotę kredytu?

Tak, takie prywatne poręczenia dobrze wrzucić od razu do rozmowy z doradcą, bo mogą wpływać na realne interesy wspólników przy układzie i na to, jak bank czy leasingodawca podejdą do propozycji spłaty. Czy te poręczenia są nadal aktywne i dotyczą całości zadłużenia, czy tylko konkretnej umowy?

Tak, u nas podobny temat wyszedł dopiero przy zbieraniu papierów do rozmów z wierzycielami i trochę namieszał, bo bank patrzył na poręczycieli osobno od samej spółki. Doradca od razu pytał, kto i pod co się podpisał, czy były weksle, hipoteki albo oświadczenia o poddaniu się egzekucji. To nie jest tylko formalność, bo taki wspólnik może mieć potem zupełnie inny poziom ryzyka niż reszta udziałowców. Macie kopie tych poręczeń i umów kredytowych, czy tylko wzmianki w dokumentach?

Z mojego doświadczenia takie poręczenia lepiej od razu wyciągnąć na stół przy rozmowie z doradcą, bo potem potrafią mocno namieszać w układzie z wierzycielami. W jednej spółce, którą znałem, wspólnicy myśleli, że to „osobny temat”, a bank i tak patrzył na całość zadłużenia i zabezpieczeń. Doradca musi wiedzieć, kto i za co odpowiada prywatnie, bo inaczej plan spłat może wyglądać dobrze tylko na papierze. Te poręczenia dotyczą tylko kredytu firmowego, czy też leasingu albo dostawców?

Tak, takie poręczenia zdecydowanie powinny wejść do rozmowy z doradcą restrukturyzacyjnym, bo mogą mieć wpływ nie tylko na spółkę, ale też prywatnie na wspólników. Układ z wierzycielami co do zasady dotyczy dłużnika, czyli spółki, ale wierzyciel mający poręczenie może równolegle patrzeć na majątek poręczycieli. Przy kredycie firmowym bank często traktuje poręczenie jako dodatkową ścieżkę dochodzenia pieniędzy, zwłaszcza gdy spółka zaczyna mieć opóźnienia. Dobrze byłoby sprawdzić dokładnie treść tych poręczeń, kwoty, terminy, zakres odpowiedzialności i to, czy obejmują odsetki oraz koszty. Doradca musi znać pełny obraz zabezpieczeń, bo inaczej rozmowy o układzie mogą być oparte na niepełnych danych. To ma też znaczenie przy ocenie, którzy wierzyciele będą bardziej skłonni do negocjacji, a którzy mają silniejszą pozycję. Nie pomijałbym tego również ze względu na relacje między wspólnikami, bo prywatna odpowiedzialność może później rodzić napięcia. Czy te poręczenia dotyczą tylko kredytu bankowego, czy także leasingu albo innych umów?