Czy faktoring może utrudnić restrukturyzację firmy?

Czy w umowie faktoringowej macie zapis o możliwości wypowiedzenia jej albo wstrzymania finansowania po otwarciu restrukturyzacji? I czy doradca miał już dostęp do tej umowy?

Czy ograniczenie limitu zostało już formalnie uzasadnione przez faktora, czy na razie przekazał to tylko w rozmowie? Dużo może zależeć od zapisów umowy dotyczących pogorszenia sytuacji finansowej, rozpoczęcia restrukturyzacji i możliwości wstrzymania finansowania. Doradca restrukturyzacyjny zwykle bierze taką umowę pod uwagę, bo jej wypowiedzenie może mocno wpłynąć na bieżącą płynność i cały plan restrukturyzacji. Istotne są też terminy wypowiedzenia, dodatkowe zabezpieczenia oraz to, czy faktor ma prawo zmieniać limity jednostronnie. Dobrze też ustalić, jaka część działalności faktycznie zależy od kolejnych wypłat z faktoringu. Sama restrukturyzacja nie musi automatycznie oznaczać zakończenia współpracy, ale faktor może bardziej rygorystycznie oceniać ryzyko. Czy w umowie macie zapis, który wprost wskazuje otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego jako podstawę wypowiedzenia?

Tak, faktoring może skomplikować restrukturyzację, zwłaszcza gdy umowa przewiduje wypowiedzenie lub ograniczenie finansowania po pogorszeniu sytuacji finansowej albo otwarciu postępowania. Doradca restrukturyzacyjny zwykle analizuje umowę faktoringową, limity, zabezpieczenia, cesje wierzytelności i skutki ewentualnego odcięcia finansowania dla bieżącej płynności. Istotne jest też, czy faktor ma prawo regresu i jak zostały uregulowane wypłaty dotyczące faktur przekazanych przed rozpoczęciem restrukturyzacji. Czy w umowie jest zapis pozwalający faktorowi wypowiedzieć ją już po złożeniu wniosku restrukturyzacyjnego?

Dużo zależy od zapisów w umowie, zwłaszcza dotyczących wypowiedzenia, zmiany limitu i skutków rozpoczęcia restrukturyzacji. Doradca restrukturyzacyjny zwykle analizuje takie umowy, bo dalsze finansowanie faktur może mieć duże znaczenie dla płynności firmy. Czy w Waszej umowie jest zapis pozwalający faktorowi wstrzymać finansowanie po złożeniu wniosku o restrukturyzację?

U nas doradca restrukturyzacyjny od razu przejrzał umowę faktoringową, zwłaszcza zapisy o wypowiedzeniu, zmianie limitów i skutkach otwarcia postępowania. Faktor rzeczywiście może ograniczyć finansowanie, dlatego dobrze uwzględnić taki scenariusz w planie płynności jeszcze przed rozpoczęciem restrukturyzacji. W naszym przypadku pomogła wcześniejsza rozmowa z faktorem i pokazanie konkretnych założeń naprawczych, dzięki czemu nie wstrzymał wypłat całkowicie. Czy w Waszej umowie restrukturyzacja jest wskazana jako przesłanka do wypowiedzenia?

Sam fakt rozpoczęcia restrukturyzacji nie musi automatycznie oznaczać wypowiedzenia faktoringu, bo dużo zależy od zapisów umowy, zabezpieczeń i polityki faktora. Doradca restrukturyzacyjny zwykle analizuje taką umowę, zwłaszcza pod kątem limitów, przesłanek wypowiedzenia i wpływu ograniczenia finansowania na płynność.

Tak, doradca restrukturyzacyjny analizuje umowę faktoringową, zwłaszcza zapisy o wypowiedzeniu, zmianie limitów i skutkach otwarcia postępowania. Sam fakt restrukturyzacji nie zawsze oznacza automatyczne zakończenie finansowania, ale dużo zależy od treści umowy i oceny ryzyka przez faktora.