Kredyt hipoteczny w banku spółdzielczym a restrukturyzacja rolnika na KRUS – czy grozi licytacja gospodarstwa?

Przy zaległości trzech rat bank zwykle najpierw idzie w wypowiedzenie umowy i wezwanie do spłaty całości, ale licytacja gospodarstwa to zazwyczaj dalszy etap i wymaga przejścia przez sąd oraz egzekucję, więc nie dzieje się z dnia na dzień. Restrukturyzacja albo układ z bankiem potrafią zatrzymać temat, tylko ważne, żeby mieć na piśmie, co bank akceptuje i od kiedy wstrzymuje działania. To, że jesteś na KRUS, raczej nie chroni przed egzekucją z hipoteki, bo bank patrzy na zabezpieczenia i terminowość, a nie na system ubezpieczenia. Masz już oficjalne pismo o zamiarze wypowiedzenia, czy tylko zapowiedź z rozmowy/telefonu?

Przy trzech zaległych ratach bank zwykle najpierw wypowiada umowę i idzie w windykację, a do licytacji gospodarstwa jest jeszcze kilka kroków po drodze (sąd, tytuł, egzekucja), więc to raczej nie dzieje się „z dnia na dzień”. Jesteś już po złożeniu wniosku o restrukturyzację i masz jakieś pismo z banku z terminem na spłatę po wypowiedzeniu?

U mnie w podobnej sytuacji (też mleko, bank spółdzielczy i hipoteka na siedlisku) bank straszył wypowiedzeniem po 2–3 ratach i człowiek już widział licytację przed oczami, a w praktyce to nie poszło od razu „z automatu”. Najpierw przyszły pisma i rozmowy, a bank bardziej cisnął na jakieś porozumienie niż na sąd, bo oni też wiedzą, że sprzedaż gospodarstwa to lata i koszty. Restrukturyzacja u nich wyglądała raczej jak rozłożenie zaległości i czasowe zmniejszenie obciążenia, tylko bank chciał mieć jasny papier, skąd będą wpływy i kiedy wraca normalna rata. KRUS sam w sobie nie dawał żadnej „tarczy” przed hipoteką, to było traktowane jak zwykły dług zabezpieczony nieruchomością. Z tego co pamiętam, licytacja to już końcówka drogi: wypowiedzenie, sąd, tytuł, komornik, terminy — dużo czasu, ale stres po drodze ogromny. U mnie uspokoiło się dopiero, jak bank zobaczył choć częściowe wpłaty i konkretny plan na najbliższe miesiące, bo wtedy przestali mówić o wypowiedzeniu jak o pewniku. Masz już coś na piśmie z banku (wezwanie do zapłaty albo wypowiedzenie), czy na razie to tylko zapowiedzi telefoniczne?

Trzy zaległe raty i zapowiedź wypowiedzenia to już zwykle etap, gdzie bank może szybko przejść do windykacji, ale licytacja gospodarstwa to raczej „końcowy” scenariusz po czasie i po drodze są jeszcze rozmowy, ugoda czy restrukturyzacja. To, że jesteś na KRUS, samo w sobie nie blokuje bankowi działań z hipoteki, bo zabezpieczenie działa niezależnie od tego, na jakim jesteś ubezpieczeniu. Jeśli bank faktycznie wypowie umowę, to robi się ryzyko, że zażąda spłaty całości i wtedy presja rośnie, więc dobrze, że już jesteś na etapie przygotowań do restrukturyzacji. Masz już pismo z banku (wezwanie do zapłaty/wypowiedzenie) czy na razie tylko zapowiedź telefoniczną?

Przy hipotece i zastawie bank po wypowiedzeniu umowy może pójść w egzekucję i wtedy realnie wchodzi w grę licytacja, ale to zwykle nie dzieje się z dnia na dzień i często da się jeszcze dogadać w sprawie restrukturyzacji zanim sprawa trafi do komornika. Na jakim etapie jesteś z restrukturyzacją (złożony wniosek/rozmowa z bankiem) i czy bank już wysłał oficjalne wypowiedzenie?