Czy bank może wypowiedzieć kredyt inwestycyjny po otwarciu restrukturyzacji gospodarstwa?

MagdaRolnik dobrze rozróżnia etap przygotowań od formalnego otwarcia postępowania, bo samo układanie propozycji nie daje jeszcze ochrony przed wypowiedzeniem umowy. Po otwarciu restrukturyzacji sytuacja faktycznie się zmienia i bank co do zasady nie może oprzeć wypowiedzenia wyłącznie na ratach, które były zaległe wcześniej. Nie oznacza to jednak, że kredytu nie da się wypowiedzieć w żadnych okolicznościach. Problemem może być brak płatności rat i innych zobowiązań powstających już po otwarciu postępowania albo naruszenie pozostałych warunków umowy. Hipoteka również nie znika, a sposób objęcia banku układem zależy między innymi od wartości zabezpieczenia i treści propozycji układowych. Duże znaczenie ma też konkretny rodzaj restrukturyzacji oraz data, od której działa ochrona. Przy trzech zaległych ratach dobrze mieć potwierdzenie, czy bank wysłał już wezwanie do zapłaty albo pismo poprzedzające wypowiedzenie. Czy postępowanie zostało już formalnie otwarte lub ogłoszono dzień układowy?

PaulinaLodz trafnie wskazuje, że samo przygotowywanie propozycji układowych nie chroni jeszcze gospodarstwa przed wypowiedzeniem kredytu. Po formalnym uruchomieniu ochrony bank co do zasady nie może wypowiedzieć umowy z powodu trzech rat zaległych sprzed tej daty, ponieważ takie zadłużenie podlega rozliczeniu w układzie. Ochrona nie obejmuje jednak nowych naruszeń umowy powstałych już po otwarciu postępowania, zwłaszcza braku zapłaty bieżących zobowiązań nieobjętych układem. Istotne jest też, czy bank nie doręczył skutecznego wypowiedzenia jeszcze przed rozpoczęciem ochrony, bo późniejsza restrukturyzacja nie cofnie jego skutków. Hipoteka sama w sobie nie daje bankowi prawa do pominięcia zakazu wypowiedzenia, choć wpływa na jego pozycję przy układzie i egzekucji. Duże znaczenie ma również wybrany rodzaj postępowania oraz dokładna data obwieszczenia. Na tym etapie kluczowe jest więc sprawdzenie korespondencji z banku i ustalenie, czy rozpoczęła się już formalna ochrona, czy nadal trwają tylko przygotowania. Czy bank wysłał już wezwanie do zapłaty albo pismo zapowiadające wypowiedzenie?

Dokładnie — kluczowa jest data formalnego otwarcia postępowania, bo samo przygotowanie układu nie blokuje bankowi wypowiedzenia umowy. Po otwarciu bank co do zasady nie może wypowiedzieć kredytu z powodu zaległości objętych układem, choć nadal może to zrobić z innych przyczyn przewidzianych w umowie.